Guide
Calculer son taux d’endettement
La formule, le seuil retenu par les banques et le reste à vivre.
Par Fouad Bouklouche, courtier en crédit · mis à jour le 23/10/2026
Formule : taux d’endettement = total des charges de crédit mensuelles ÷ revenus nets mensuels × 100. Le Haut Conseil de stabilité financière recommande aux banques de ne pas dépasser 35 %, assurance emprunteur comprise, pour un crédit immobilier.
Exemple
Revenus nets du foyer : 3 000 €. Mensualités de crédit : 1 200 €. Taux d’endettement : 1 200 ÷ 3 000 × 100 = 40 %. Après un regroupement ramenant les mensualités à 900 €, le taux passe à 30 %.
Les revenus retenus
- Salaires nets avant impôt, primes régulières lissées sur l’année
- Pensions de retraite, revenus fonciers (souvent retenus à 70 %)
- Allocations pérennes selon les banques
Les charges retenues
- Toutes les mensualités de crédit, y compris renouvelables et LOA
- Pensions alimentaires versées
- Loyer, pour l’appréciation du reste à vivre
Le reste à vivre
C’est la somme qui reste chaque mois une fois les crédits et charges fixes payés. Les banques l’examinent autant que le taux : un foyer avec de hauts revenus peut dépasser 35 % si son reste à vivre reste confortable.