Fiché à la Banque de France : quelles solutions de regroupement ?
Une réponse honnête : ce qui est possible, ce qui ne l’est pas, et vers qui se tourner.
Ce qu’est le FICP
Le fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) recense les retards de paiement caractérisés et les mesures de surendettement. Les banques le consultent obligatoirement avant d’accorder un crédit. Une inscription pour incident dure au maximum 5 ans, et prend fin dès la régularisation complète.
Les solutions réalistes
- Régulariser d’abord : rembourser l’incident permet de lever l’inscription, puis de présenter un dossier.
- Propriétaire : certains établissements étudient un prêt garanti par une hypothèque, malgré le fichage.
- Surendettement : si vos dettes dépassent durablement vos capacités, un dossier gratuit à la Banque de France peut aboutir à un plan de remboursement adapté.
Méfiez vous des promesses
Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent. Un intermédiaire qui réclame des frais avant l’obtention du prêt agit illégalement. Vérifiez toujours son immatriculation sur orias.fr.
Questions fréquentes
Peut on faire un rachat de crédits en étant fiché FICP ?
C’est rare pour un locataire. Pour un propriétaire, certains établissements étudient un prêt hypothécaire. La régularisation de l’incident reste la meilleure première étape.
Combien de temps reste t on fiché ?
Jusqu’à 5 ans pour un incident de remboursement, avec radiation anticipée dès que la dette est entièrement remboursée.
Quelle différence avec le surendettement ?
Le rachat de crédits est un nouveau prêt. Le surendettement est une procédure gratuite de la Banque de France qui réorganise vos dettes sans nouveau crédit. Voir notre guide.