Guide
Rachat de crédits ou surendettement : comment choisir ?
Deux solutions très différentes pour des situations différentes.
En bref : le rachat de crédits est un nouveau prêt qui réorganise des dettes encore soutenables. Le surendettement est une procédure gratuite de la Banque de France pour les foyers qui ne peuvent plus faire face à leurs dettes. Si votre budget reste équilibré avec une mensualité allégée, le rachat convient. Sinon, la commission de surendettement est la bonne porte.
Rachat de créditsNouveau prêt, accord bancaire
SurendettementProcédure publique gratuite
FichageFICP en cas de surendettement
DélaiQuelques semaines dans les deux cas
| Critère | Rachat de crédits | Surendettement |
|---|---|---|
| Nature | Nouveau prêt auprès d’une banque | Procédure de la Banque de France |
| Coût | Intérêts du nouveau prêt | Gratuit |
| Condition | Revenus stables, budget soutenable | Impossibilité manifeste de payer ses dettes |
| Fichage | Aucun | Inscription au FICP pendant le plan |
| Résultat | Une mensualité unique allégée | Plan de remboursement, parfois effacement partiel |
Comment savoir où vous en êtes
Faites le calcul de votre reste à vivre avec une mensualité regroupée. S’il redevient suffisant pour couvrir les dépenses courantes, le rachat est envisageable. S’il reste négatif même sur une longue durée, le surendettement protège mieux.
Notre rôle est aussi de vous le dire franchement. Nous ne montons pas un regroupement qui ne tiendrait pas.
Questions fréquentes
Peut on faire un rachat de crédits après un surendettement ?
Pendant le plan, c’est quasi impossible. Après la fin du plan et la levée du FICP, un dossier peut à nouveau être étudié.
Le dépôt d’un dossier de surendettement est il payant ?
Non, il est gratuit, en ligne sur le site de la Banque de France ou en succursale.
Sources officielles
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